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「家づくりの資金計画」講座

失敗しない資金計画〜購入前後の住居関連費

前回の続きです。
資金計画の第1の作業である
住宅購入前後の「家計の変化」の確認の仕方をお伝えしたいと思います。

家計の負担で考える際、現状払えている家賃が基準になります。
ただし、家賃の印象があまりにも大きくて現実に掛かっている諸々の
費用も含めておく必要があります。

住宅購入前後の住居費用

ここでは話を簡単に分かりやすく捉えていただきたいため、
購入前後の月収入は特に変わらない(実務上は住宅関連手当を別と見ています)
および、月支出で住宅関連費以外の家計支出は変わらない
(実務上は光熱費や通信費は変わると見ています)
として見てまいります。

車を保有していれば、引き続き居場所は必要だと思いますので、
駐車場代を住居関連費の中に含めていきます。

まず【購入前】の住居関連費は次の項目が挙げられます。
金額を埋めてみてください。

□家賃(共益費込み)    ______円
□駐車場代         ______円
□駐輪場代         ______円
□賃貸火災保険       ______円
※1年あたりの金額を12で割ったもの
□更新料          ______円
※1年あたりの金額を12で割ったもの
□諸会費(町内・自治会など)______円

========================
■上記合計         ______円

これで購入前の住宅関連費@が計算できました。

その次は【購入後】の住居関連費を見ていきます。
次の項目が挙げられます。目安と思われる金額を埋めてみてください。

□住宅ローン        ______円(月換算)
※ほとんどの営業マンは変動金利・35年返済で提案してきますが、
住宅金融支援機構などのサイトでも借入金額・金利・返済期間を入力すると
月々の返済額の試算ができます。
※ボーナス分が入っている場合は1年分を12で割った額を加算してください。
□駐車場代         ______円
□駐輪場代         ______円
□管理費          ______円
□修繕積立金        ______円
□固定資産税・都市計画税  ______円
※1年分を12で割ったものを加算してください
※土地分と建物分があって、相場を見る必要がありますが、
一般的な住宅の規模であれば年間10〜20万円が多いと思います。
□火災保険         ______円
※購入時に長期一括払いしている場合は除く
□地震保険         ______円
※1年あたりの金額を12で割ったもの
□諸会費(町内・自治会など)______円

========================
■上記合計         ______円

購入後の住宅関連費Aが計算できました。

そして、@−A を計算してみてください。

プラスになりましたか?マイナスになりましたか?

プラスかゼロになった場合、
購入直後は現状の住宅関連費の枠内でスタートできそうです。

逆にマイナスになった場合、現状の住宅関連費をオーバーしてしまいます。
マイナスの部分をどのようにしてカバーして行けるのでしょうか?

ボーナス頼みになっていく、貯蓄から取り崩していくというように
余裕が無くなっていく可能性をはらんでいます。

たとえプラスであったとしても、しばらくするとそうでなくなる、
あるいはプラスの部分が貯蓄に回らないこと(例えば他の支出に回ってしまうこと)
等が考えられないでしょうか?

短期的にはこのような視点で考察していただければと思います。

実務的には個人によって違いますが、想定されるリスク(上振れ・下振れ)
も加味して計算しています。

次回は長期的な視点でライフプランを立てて、
考察していく方法をお伝えしてまいりたいと思います。





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